A lakáshiteleknél is nagyobb igény mutatkozott a személyi kölcsönökre, ezen a téren történelmi rekord dőlt meg.

 Nagyot estek a lakáshitelkamatok.

Januártól már 7 százalék körüli THM-mel vehetünk fel 10 millió forintos lakáshitelt átlagbérrel, míg egy éve még 10 százalék körül járt a teljes hiteldíj mutató. Ez jónak tűnik, de három éve 4 százalékos THM-re is lehetett jelzálogkölcsönt kapni, aminek havi 12-14 ezerrel kisebb volt a törlesztőrészlete, mint a most felvehetőké. A csok plusz hitel viszont erre is ráver néhány ezerrel forinttal – derül ki a Bank360.hu összehasonlításából.

Stagnáltak a magyarországi lakásárak a friss statisztikai adatok szerint, az éven belüli változás minimális, az előző évhez képest pedig mindössze 1,5 százalékos a drágulás. Az új lakások jobban tudták tartani a lépést az inflációval, de őszre már ott is megállt az áremelkedés.

Pont a nehéz helyzetekben fontos a pénzügyi tudatosság. Simondán Eszter pénzügyi szakértő arra buzdít mindenkit, hogy éljünk az interneten található kalkulátorokkal, amelyeket nemcsak hitel, hanem megtakarítás vagy betétek kiválasztására is használhatunk. Talán sokan nem is tudják, de az egészségpénztárak szolgáltatásai jóval túlmutatnak azon, hogy azokon keresztül fizethetjük a gyógyszerek és a magánorvosi szolgáltatások költségeit. Lehet belőle lakáshitel egy részét törleszteni. Egy húsz évre felvett hitelnél akár kétmilliót is lehet spórolni az adóvisszatérítésekből. 

A januártól élő új kamatplafon alapján legfeljebb 7,3 százalékos THM-mel kínált lakáshitelek törlesztőrészletei több tízezer forinttal alacsonyabbak, mint a kamatplafon előtti, október eleji jelzálogkölcsönöké. Az igénylők közül az járt jól, aki kivárt, a lakáskölcsönt három hónappal ezelőtt felvevők viszont verhetik a fejüket a falba. A hitelkiváltás egyre több adósnak lehet vonzó megoldás – írja az ajánlatokat összehasonlító elemzésében a Bank360.hu.

Ennél a kamatszintnél már felpöröghet a lakáscélú hitelek piaca.

Az idei 8,5 százalék után jövőre 7,3 százalék lesz a kamatplafon mértéke. Egy bank azonban már most ez alá vitte lakáshitelének kamatát.

Több mint 1 százalékponttal csökken a lakáshitelek THM-plafonja, 7,3 százalékra januártól – erről állapodott meg a kormány a bankokkal. A gazdaságfejlesztési minisztérium szerint egy család akár több millió forintot spórolhat. A Bankmonitor úgy számol, átlag 5 ezer forinttal csökkennek a havi törlesztők. Azt mondják, az újév elején is az Unió egyik legmagasabb kamatszintje várható Magyarországon.    

Már a sok millió forintos önerő előteremtése is hatalmas kihívás a fiatal párok számára, a folyamatosan változó támogatási rendszerben való eligazodás, az előnyök és a buktatók mérlegelése pedig még nagyobb fejtörést okozhat. A Pénzkérdés új részében ezt a kérdést járják körül a szakértők.

Olcsóbbá és gyorsabbá tenné a hitelkiváltást a jegybank, miután családok tízezrei vettek fel lakáshitelt az Európa-rekorder, magyar kamatszint mellett. Azt mondják, az egyszeri díjak csökkentését ösztönöznék. A Bank360.hu úgy számol, egyelőre akár 800 ezer forintba is kerülhet egy hitelkiváltás. Igaz, aki nyáron vett fel kölcsönt, már most átlagosan 50 ezer forinttal kisebbre cserélhetné a havi törlesztőjét. 

A jelenlegi felére, mindössze 10 százalékra csökkentené a lakáshitelek kötelező önerejét az MNB egy friss javaslata. Ezzel például egy 30 milliós lakáshoz a jelenlegi 6 millió helyett már 3 millió forint önerő is elég lenne. A lehetőség csak az első ingatlanukat vásárló fiataloknak járna. A pontos szabályok még nem ismertek, amik leghamarabb jövőre léphetnének életbe. A Bankmonitor arra figyelmeztet: a kisebb önerő nagyobb törlesztőket eredményez.

10 százalékkal olcsóbban vehetnek fel lakáshitelt az alacsonyabb jövedelműek, mint a múlt héten. Ők jártak a legjobban a hétfőtől érvényes THM-plafonnal – a Bankmonitor szerint. A gazdaságfejlesztési miniszter a múlt héten kérte a bankokat, hogy önként nyolc és fél százalékban maximálják a jelzálogkölcsönök Teljes Hiteldíj Mutatóját, miután a pénzügyminiszter egy újabb bankadó lehetőségéről beszélt. A pénzintézetek többsége hétfőn bevezette a THM-plafont. 

75 millió forint hitel van a családi otthonon.

Akár kétszeresére ugorhatnak a törlesztők a kamatstop év végi megszüntetésével. Azokra vár a legnagyobb drágulás, akik közvetlenül a kamatplafon bevezetése előtti vettek fel változó kamatozású lakáshitelt. A kormány friss adatai szerint jelenleg 300 ezer család, illetve 28 és fél ezer vállalkozás él a kamatstoppal, ami már 330 milliárd forintjába került a bankoknak.

Az ingatlanpiacot és a lakáshitelezést is letaglózhatják a kormány új intézkedései. Budapesten esélye sem lesz egy átlagos családnak a lakáshoz jutásra a jövő évtől, de vidéken is bajban lesz, aki otthont szeretne, viszont már elesik az állami támogatásoktól – mert 30 éves kor fölött szülne, vagy nem falun szeretne letelepedni.

Durván elszaladtak a lakásárak Magyarországon, egy fiatalnak jellemzően már tíz évig kell spórolnia csak ahhoz, hogy összerakja a lakáshitelhez szükséges önerőt. Már a jegybank saját szakértői is az MNB adósságfék-szabályainak lazítását javasolják annak érdekében, hogy a fiatalok könnyebben megvehessék első otthonukat. Ehhez képest most szigorodtak a hitelfelvételi szabályok, a kormány pedig a családtámogatások szűkítésére készül, ami sokaknál szinte lehetetlenné teszi, hogy saját otthonuk legyen. Ezzel tovább romolhat a gyerekvállalási kedv Magyarországon.

Balogh László szerint Magyarországon a lakáspiac a végletek piaca. A kínálat most 30-40 százalékkal nagyobb, mint tavaly, de nincs sok vevő a piacon. A CSOK-változások nemcsak a babát tervező családokra, de az ingatlanpiacra is nagy befolyással lesznek. A szakértő szerint lesznek olyanok is, akik az év végéig még mindenképp szeretnék felhasználni a még elérhető támogatásokat, ezért meglehetősen furcsa helyzetek állhatnak elő. 

Országos szinten 26-38 százalékos, Budapesten pedig 23-33 százalékos bruttó hozamot lehetett elérni már a vásárlás után egy évvel lakásbefektetéssel vagy bérbeadással. Magyarországon tavaly tartósan nőtt a külföldi lakásvásárlók aránya is, körükben különösen a főváros belső kerületei voltak népszerűek. 

A gazdaság hónapok óta gyengélkedik, de a lakásárak zuhanása csak most kezdődik. Ugyanakkor drágult a lakásvásárlás finanszírozása, hiszen a lakáshitelek kamata jelentősen megnőtt az elmúlt évben. A lakosság így visszafogja a vásárlásait, a kereslet visszaesése pedig a hitelezést is visszaveti.

A lakásvásárlási és -építési kedvet a magas infláció, a csúcsra érő ingatlanárak, a jelentős reálbércsökkenés, valamint a rezsinövekedés egyaránt csökkentették. De van még valami. 

Az énekesnő 35 évesen kezd felnőtté válni.

A lakásárrobbanást a kamatok elszállása követte, így aztán egy átlagpanelhez már egyre kevesebb városban elég egy 20 milliós hitel. Miskolcon, Nyíregyházán és Kaposváron még minimális önerő mellett nagyjából elég lehet ekkora lakáskölcsön egy ötven négyzetméteres panel megvásárlásához. Budapesten, Szegeden, Győrben és Debrecenben viszont már csak nagyobb önerővel vagy magasabb összegű, illetve támogatott hitellel úszhatjuk meg a lakásszerzést.

Felére csökkent az ingatlan-adásvételek száma az elmúlt hónapokban, az eladók kénytelenek lesznek engedni az árból.

A kamatstop bevezetése óta azonban akár több százezer forintot is spórolhattak.

A kétgyermekes édesanya nem tudja fizetni házuk törlesztőrészleteit.

Jövőre már luxus lehet a lakáshitel.

Tízmilliós fennálló tartozásnál akár százezer forinttal is megugorhat a havi részlet.

Tíz éve nem látott szintre drágultak a lakáshitelek a hosszúhétvégén, tovább emeltek a bankok a jegybanki kamatemelés hatására. Már 42 százalékkal magasabb törlesztőt kérnek a bankok ugyanazért, mint tavaly –  az általunk kérdezett szakértő szerint. A személyi kölcsönök havi részlete 11 százalékkal ugrott meg. A Portfolio úgy számol, legalább harmadával visszaeshetett a hitelfelvevők száma.

A válság ellenére még mindig száguld a lakáspiac, különösen az újépítésű és a távhős lakások iránt nagy az érdeklődés. Sopron után Debrecen a második vidéki város, ahol ennyire elszaladtak a négyzetméterárak, akár 1,6 millió forintot is elkérhetnek egy debreceni lakás négyzetméteréért.

Az alapkamat emelése miatt a felvett tízmillió forintos támogatás majdnem hétszerese lehet a büntetés nagysága. 

Nem is kell megugrania a törlesztőrészleteknek, pusztán az energiaválság hatására is nőhet a bedőlt lakáshitelek száma. A magas rezsiszámlák miatt olyanok is késedelembe eshetnek a fizetéssel, akiket véd a kamatstop. A K&H Csoport egyelőre nem tapasztal törlesztési nehézségeket, de a hitelfelvételi kedv már visszaesett. A Nemzeti Bank úgy számol, 60 százalékkal ugorhat meg egy átlagos lakáshitel havi részlete, ha év végén lejár a kamatstop.

A növekvő kamatok egyaránt hatnak a hitelesekre és a befektetőkre. Míg azonban egyiküknek jó a kamatemelkedés, a másiknak nem. Szerencsére mindkét tábor számára lehetséges előnyt kovácsolni a kamatemelkedési időszakból.

Egy év alatt több mint 30 százalékkal emelkedett egy húszmillió forintos kölcsön törlesztőrészlete.

A hitelfelvétel hosszútávra szóló, felelős döntés, érdemes jól meggondolni.

Ötmillió forintot fizetett ki, ez mindössze 300 ezer forinttal csökkentette a tőketartozást. 

Több kérdést is homályban hagyott, de állítja: nem csalta meg a feleségét és nem is hagyta cserben adóssággal.

1300 milliárdnyi lakáshitel.

Úgy számolnak, most körülbelül 900 ezer forintot takaríthat meg egy átlagos lakáshiteles a fix kamattal.

A csökkenés csak a változó kamatozás hitelekre érvényes, egyelőre azokra, amelyeknek decemberben vagy januárban van a hiteli kamatforduló napja.

Ha már megvan az álomotthon, de még nem áll rendelkezésünkre az ingatlan értékének teljes összege, akkor érdemes lehet utánajárnunk, hogy milyen állami támogatások és hitelkonstrukciók vehetők igénybe otthonunk megteremtéséhez.

Drágultak a lakáshitelek, a nagy bankok kétharmadánál július elsején magasabb volt a THM, mint egy hónappal korábban. Erről a Bankmonitor készített kimutatást. Pénzügyi elemzők szerint, aki már megtalálta az álomotthonát, és kölcsönből szeretné megvenni, jobban teszi, ha minél előbb szerződést köt a bankkal. Arra számítanak, hogy a drágulás a következő fél-egy évben várhatóan folyamatos lesz.

Havi 6-8 ezer forinttal drágulhat egy átlagos lakáshitel törlesztője 1 százalékpontos kamatemelés után a Bankmonitor szerint. Egyelőre 0,3 százalékponttal húzta fel az alapkamatot a jegybank, de mostantól havonta emelhetnek rajta a megugrott infláció miatt. Matolcsy György elnök szerint a kormány jövő évi költségvetése tovább fűti a pénzromlást. A kormány szerint dinamikusan csökkentik a hiányt.

Kizárólag rászorulók számára engedné a hitelmoratórium folytatását a jegybank. Úgy számolnak, a legtöbb lakáshiteles tartozása legalább tizedével nőne az eredetihez képest, ha egy újabb évig élhetne a felfüggesztéssel. Ezzel viszont kétharmaduk nincs tisztában a Nemzeti Bank szerint. A kormány hetek óta a moratórium további, nyár utáni meghosszabbításáról tárgyal.

Aki tud törleszteni, annak fizetnie kellene a hitelét – így reagált a kormány a moratórium meghosszabbításáról szóló értesülésekre. A Reuters hírügynökséggel azt közölték, akinek szüksége van rá, várhatóan tovább élhet a felfüggesztéssel. A Portfolio írta meg pénteken, hogy akár jövő június 30-ig maradhat a moratórium. Emiatt majdnem 800 ezer forinttal drágulhat egy átlagos lakáskölcsön.

Még most is érdemes kilépni a moratóriumból, ha törleszteni tudják kölcsönüket - a Bankmonitor szerint. Úgy számolnak, 160 ezer forintot spórolhat egy átlagos lakáshiteles, ha az utolsó két hónapban mégsem él a felfüggesztéssel. Több ügyfelet az éves banki elszámolás szembesítette azzal, hogy akár két és fél évvel kitolódhat a futamideje a kevesebb, mint másfél éves moratórium miatt.

Meghosszabbíthatják a törlesztési moratóriumot. A pénzügyminiszter a Világgazdaságnak azt mondta, a járványon múlhat kitolják-e a június 30-i határidőt. Az MSZP szerint legalább nyár végéig maradnia kell a moratóriumnak. A Bankmonitor pedig úgy számol, már most két évvel tovább tart visszafizetni egy átlagos lakáshitelt, ha eddig éltek a felfüggesztéssel.

90 ezer család kap figyelmeztető levelet a bankjától, hogy fix törlesztőkre cserélje változó kamatozású lakáshitelét - jelentette be a jegybank. Eddig több ezren szerződtek biztonságosabb konstrukcióra az először tavaly megkeresett ügyfelek közül. Az általunk megkérdezett szakértők szerint érdemes váltani, mert kiszámíthatatlan a világgazdaság, a fix kölcsönök pedig még olcsóak.

Olcsóbbak lettek a lakáshitelek. Átlagosan 4%-kal kisebb törlesztővel adják a bankok ugyanazt a kölcsönt, amit egy hónappal ezelőtt. Ez váratlan fordulat, év elején még kamatemelésről szóltak a piaci előrejelzések. A Bankmonitor most további kamatcsökkenéssel számol. A már felvett hitelek törlesztője viszont nem változik.  

A lakáshitelesek harmadának sem érné meg a hitelkiváltás, ha nem változna a jelenlegi, rekordalacsony kamatszint - a jegybank friss tanulmánya alapján. De ha a kamat akár csak egy százalékponttal emelkedik majd, azonnal 5-10%-kal magasabb lesz a havi részlet. Jövő év elejéig a bankok biztonságos, fix törlesztőkre tesznek ajánlatot a változó kamatozású hiteseknek. A Bankmonitor viszont úgy számol, a családok tizede sem él majd az új lehetőséggel.