Hogyan érdemes félretenni 2025-ben? - A szakértő válaszol. Takács Péter, a Groupama Biztosító termékmenedzsere volt a Reggeli vendége.

A Groupama Biztosító friss kutatása szerint a magyar lakosság 40%-ának van megtakarítása, azonban a legtöbb ember csak rövid távra tervez. Mit mutatnak az adatok, és hogyan érdemes kezelni a felszabaduló összegeket 2025-ben?

A gazdasági kabinet megvizsgálta, hogy a hosszú távú lekötött megtakarításokat miképpen lehetséges opcionálisan, a lakosság döntésének függvényében, adómentesen felhasználni otthonteremtés céljából.

A jelenleginél jóval magasabb kamattal június 3-ától lesz jegyezhető a Magyar Állampapír Plusz. Sokáig ez volt a sztár az állampapírok között, de aztán elsöpörte az infláció és a PMÁP. Most újra életet lehetnek belé.

Sokkal nemzetközibbé vált a magyar pénzügyi világ mint 10 éve. Egyre többen viszik külföldre a pénzüket vagy fektetik itthon működő cégek külföldi részvényeibe – mondta Móró Tamás a Concorde Értékpapír Zrt. vezető stratégája a Reggeliben. A szakember szerint ez nem aggasztó, nem befolyásolja a magyar gazdaság működőképességét. Hozzátette, érdemes lenne a lakosság körében is hangsúlyozni: fontosak a befektetések, nem jó ha csak egy bankszámlán vagy otthon áll a pénz. Milyen szerepe van a jelenlegi helyzetben a magyar állampapírok kamatainak csökkentése? Hogyan lehet külföldi értékpapírba fektetni? A stratéga minden kérdésre válaszol a videóban.

Jön a kötelező fizetési kérelem, véget ér a lakásbiztosítási kampány, kivezetnek két kamatstopot, a lakossági állampapírok kamata is csökken, sok banknál pedig emelkednek a díjak – derül ki Bank360.hu összefoglalójából. Mutatjuk, mire érdemes felkészülni hétfőtől.

Több mint 42 ezer tartós befektetési számlát nyitottak tavaly a magyarok, hogy ne kelljen keményen adózni a hozama után. A másik adókedvezményes lehetőséget, a nyugdíj-előtakarékossági számlát már az államkincstár is kínálja, de mivel ilyet főleg a brókercégeknél kötnek, kérdés, hogy csak állampapíros befektetésre mennyi ügyfeleket lehet vele szerezni.

Tömegek vásároltak Babakötvényt a gyerek nevére, amikor megszűnt a jól fizető PMÁP. A februári és márciusi pénzeső előtt hirtelen bezárta az állam a kiskaput, hogy a tinédzser számláján keressen sokat a szülő.

Olyan magasra ugrott a legjobb hozamot adó állampapír kamata, hogy a kormány éjszakai rendeletében évi 1,2 millió forintban maximalizálta azt az összeget, amennyiért egy kiskorú számára Babakötvényt lehet venni.

A bankoknak kötelező volt tavaly év végén levelet küldeniük arról, milyen jól jártak volna az ügyfelek, ha állampapírban tartották volna a pénzüket. A jelek szerint nem dőltek be sokan az akkor egyébként már több állampapír esetében elérhetetlen hozamokat kínáló „edukációs” levélnek. 

Olyat láthatnak szerdától a kisbefektetők, amire időtlen idők óta nem volt példa: a legjobb betéti ajánlatok kamata magasabb lesz, mint a kedvenc állampapíré. Az egy vagy akár két évre 8 százalék feletti éves kamatot kínáló lekötéseknek azonban már csak napjai vannak hátra – derül ki a Bank360.hu összeállításából.

Februártól nyugdíj előtakarékossági célból is vásárolható állampapír a Magyar Államkincstárnál. Azoknak lehet előnyös, akik már közel állnak a nyugdíjhoz.

Keményen büntetik viszont, ha valaki idő előtt veszi fel a pénzt: a kamatadó és a szociális hozzájárulást mellett a korábban jóváírt adó-visszatérítést is vissza kell fizetnie, 20 százalékkal növelt értékkel számolva. 

Február 6-ig lehet vásárolni a régebbi, éves szinten még 9,9 százalékos kamatot fizető sorozatból.

Az első negyedévben fizeti ki az állampapírokra a lakossági befektetőknek a legtöbb kamatot a magyar állam. A sok százmilliárd forintot nem fektetik be automatikusan új kötvényekbe, mindenkinek magának kell intézkednie a kamatokról és a lejárt állampapírok után kapott összegről. 

De gyorsan meglett.

Érdemes lesz átnézni a bankszámlák költségeit és a biztosítási díjakat, mert a legtöbb pénzügyi szolgáltató hamarosan érvényesíti az áraiban a 2023-as inflációt, amelynek hivatalos mértékét ma tette közzé a statisztikai hivatal. Sok helyen automatikusan jön majd a 17,6 százalékos tarifaemelés. Aki viszont Prémium Magyar Állampapírba fektetett, az most kaszálja majd a legnagyobbat.

Az állampapírok egyre alacsonyabb kamatot fizetnek, de a tőzsdén sokat keresett a lakosság. A befektetési alapokat továbbra is szeretik a kisbefektetők, az OTP árfolyamnyereségének sokan örülhettek. A lakosság novemberben még bezsákolt a magas kamatú PMÁP-ból, mert onnantól már csak 10 százalék alatti kamatú állampapírt talál, köztük a január 8-tól megvásárolható két új konstrukciót.

Új lakossági állampapírokat vásárolhatnak a befektetők jövő hétfőtől. A Fix MÁP 7 százalékos kamatot fizet majd, az új BMÁP kamatbónusza magasabb lesz a réginél. Január 9-től indul az állampapírok forgalmazása, de már hétfőtől megvehetők. 

Több mint 340 millió forintnyi hrivnyát utalt a magyar Pénzügyminisztérium a volt ukrán elnöknek novemberben – ezt állítja az ukrán Nemzeti Korrupcióellenes Ügyészség. Petro Porosenko pártja szerint a pénz magyar állampapírok eladásából származik, és a bevételből az ukrán hadsereget fogja támogatni. A magyar kormányt hiába kérdeztük, hogy milyen pénzt utalt a kormány az ukrán politikusnak. 

A pénzügyminiszter bejelentette, hogy felpörgetik a kincstárnál az értékpapírszámlák nyitását. Az RTL Híradónak arról beszélt, hogy nem a repülőtér megvásárlására kellett az MVM óriási osztaléka.

Október elejétől már küldhetnék a bankok az állampapírokról szóló tájékoztató levelet az ügyfeleknek, de a legtöbb hitelintézet csak decemberben postázza ki a dokumentumot, pedig a tartalma már régen köztudott. Az abban szereplő kamatokat azonban aligha kapja majd meg a kisbefektető, miközben az állampapírok királya, a legnagyobb hasznot ígérő kötvény ki is marad a tájékoztatóból. 

A Prémium Magyar Állampapírok kamatcsökkentése után újabb rossz hírt közölt az Államadósság Kezelő Központ a kisbefektetőkkel: csökken az Egyéves Magyar Állampapír és a postán kapható Kincstári Takarékjegyek kamata is.

A kormány állampapír-vásárlásra buzdító üzenete nem maradt hatástalan.

Célegyenesben a kormány terve: lassan több pénze van a lakosságnak állampapírban, mint bankbetétben.

Több százezer magyar már lépett, és megpróbálta megvédeni a megtakarítását az inflációtól, emiatt rekord mennyiségű értékpapírszámla nyílt az elmúlt években. Sokan azonban hezitálnak, a legális jövedelmek egy része vélhetően a pénzügyi ismeretek hiánya miatt marad a fiókban vagy hever a bankszámlákon kamat nélkül, és veszti el rohamosan az értékét.

Már csak 25 milliót lehet majd tartani ebben a megtakarítási formában. 

Csak egyetlen szót változtathatnak meg.

A Publicus friss felmérése szerint a megkérdezettek elsöprő többsége nem tervez állampapírt vásárolni, sőt még a kormánypárti szavazók 81 sem bízná a pénzét az államra. A magyarok szűk többségének nincs mit befektetnie, a megtakarítások megadóztatásával a megkérdezettek 85 százaléka nem ért egyet.

Júliustól 13 százalékos szociális hozzájárulási adót vetnek ki a bankbetétek és más megtakarítások hozamára, felpöröghetnek az állampapírok.

Jövőre az ideinél 300 millió forinttal magasabb, 2,8 milliárd forintos keretet szánnak az állampapírok értékesítését támogató kommunikációs feladatok ellátásához. 

Kiváló ajándék a gyerekeknek, szól az email.

A kormány várakozásai szerint a lakossági megtakarítások 5-10 százaléka vándorolhat állampapírba azután, hogy júliustól 13 százalékos szociális hozzájárulási adót vetnek ki a bankbetétek és más megtakarítások hozamára. A bank360.hu számításai szerint így már legalább 30 százalékkal kellene magasabb hozamot elérniük az adóköteles befektetéseknek ahhoz, hogy versenyképesek legyenek az állampapírokkal. A GKI szerint a költségvetés nehéz helyzete miatt lehet szükség az állampapírvásárlás ösztönzésére.

Az eddigi 15 százalékos kamatadóra mostantól ráépül egy 13 százalékos szociális hozzájárulás is. Az új adószabály csak az ingatlanalapok befektetési jegyeire és állampapírokra nem vonatkozik.

Spórol az állam a legnépszerűbb állampapíron: az inflációkövető Prémium új sorozatainak valamivel kisebb lesz a hozama és egy évvel hosszabb a futamideje. A Bank360.hu szerint az államkincstár alighanem azzal számol, hogy a csökkentett kamatprémiummal is éppen elég vonzó marad ez a befektetési lehetőség, amibe 2023 első négy hónapjában 1540 milliárd forint áramlott.

Hatalmas hullámvasúton ül a forint az orosz-ukrán háború kirobbanása óta, és vele együtt azok is, akik a forint árfolyammozgásából igyekeznek hasznot húzni. Most viszonylag tartósan olyan erős a forint, amire tavaly ősszel senki sem fogadott volna, és idén is láttunk már napok alatt hatalmas gyengülést. A fő kérdés az, hogyan viseli majd az árfolyam az MNB meginduló kamatcsökkentését, hiszen a forint erejét nagyon nagy mértékben a brutálisan magas, 18 százalékos jegybanki irányadó kamat adja.

Lehet ugyan, hogy már leérettségizne a ChatGPT, de a pénzügyi tanácsokkal még hadilábon áll a mesterséges intelligencia, amely a magyar családtámogatásokról is hetet-havat összehord. Azzal a javaslatával viszont alighanem sokan egyetértenek, hogy a magas infláció ellen hatásos a bor.

Már csaknem 4600 milliárd forint van ilyen befektetésben.

Ha már elegünk van a legkülönfélébb spórolási tippekből, valamint az inflációval és az energiaköltségek növekedésével kapcsolatos riogatásokból, akkor ideje a pénzügyek kellemesebb oldalával foglalkozni, a befektetéssel. De mibe érdemes tenni a pénzt gazdasági válság idején is?

Az első kamatperiódusban már 11,75 százalékos fix kamatot ígérnek.

A chilei és a perui után. 

Hozzányúl a megtakarításához a főváros - az állampapírvagyonból fedezné a 12 milliárd forintos plusz költséget, ami a szolidaritási hozzájárulás emelése miatt idén jelentkezik. Erről jövő héten dönthet a Fővárosi Közgyűlés. A kormány a járványhelyzetre hivatkozva emelte négyszeresére a leggazdagabb önkormányzatok által fizetendő hozzájárulást. A közgyűlés arról is szavaz majd, hogy kérjék a kormányt ennek a többlettehernek az elengedésére.