Több százezer magyar már lépett, és megpróbálta megvédeni a megtakarítását az inflációtól, emiatt rekord mennyiségű értékpapírszámla nyílt az elmúlt években. Sokan azonban hezitálnak, a legális jövedelmek egy része vélhetően a pénzügyi ismeretek hiánya miatt marad a fiókban vagy hever a bankszámlákon kamat nélkül, és veszti el rohamosan az értékét.

Az ingatlanpiacot és a lakáshitelezést is letaglózhatják a kormány új intézkedései. Budapesten esélye sem lesz egy átlagos családnak a lakáshoz jutásra a jövő évtől, de vidéken is bajban lesz, aki otthont szeretne, viszont már elesik az állami támogatásoktól – mert 30 éves kor fölött szülne, vagy nem falun szeretne letelepedni.

Hiába vált lehetővé júliustól az ingyenes bolti készpénzfelvétel, a cash-back, mégsem érhető el szinte sehol. A bankok felvették a kondíciós listáikra, a boltok viszont húzzák a szájukat, nem érdekeltek a bevezetésében. Külföldön népszerű a szolgáltatás, de ott meg is éri a kereskedőknek, sőt a bankoknak is, mert mások a szabályok.

Durván elszaladtak a lakásárak Magyarországon, egy fiatalnak jellemzően már tíz évig kell spórolnia csak ahhoz, hogy összerakja a lakáshitelhez szükséges önerőt. Már a jegybank saját szakértői is az MNB adósságfék-szabályainak lazítását javasolják annak érdekében, hogy a fiatalok könnyebben megvehessék első otthonukat. Ehhez képest most szigorodtak a hitelfelvételi szabályok, a kormány pedig a családtámogatások szűkítésére készül, ami sokaknál szinte lehetetlenné teszi, hogy saját otthonuk legyen. Ezzel tovább romolhat a gyerekvállalási kedv Magyarországon.

Három hónap alatt 15 százalékkal nőtt azoknak a lakossági hiteleknek az aránya, amelyeknek a törlesztésével már megcsúsztak az adósok. A személyi kölcsönök visszafizetése okozza a legnagyobb problémát, és aggasztóan sok család bankszámlája állhat több százezres mínuszban közvetlenül a fizetés megérkezése után is.

Egyre többen és többször használják külföldön a bankkártyájukat, és indulnak útnak minimális készpénzzel. Ha azonban elvész a kártya, vagy ellopják, akkor szorult helyzetbe kerül az utazó. A sürgősségi pótlás drága, gyakran nincs is rá lehetőség, így mindenképpen érdemes erre is gondolni utazás előtt, és készülni valamilyen B-tervvel. Íme néhány hasznos tipp. 

Sorra zárnak be a bankfiókok, de ha valaki személyes ügyintézést akar, akkor már van helyettük kényelmesebb megoldás is. A bankoknak is jól jönnek a mozgó bankárok, hiszen sok új üzletet szereznek a pangó hitelpiacon. Nem csoda, hogy egyre több hitelintézetnél kérhető ez a szolgáltatás, és a bankok új kölcsöneik számottevő részét már így intézik.

Vannak mesterek, használtautó- és ingatlaneladók, akik ragaszkodnak a készpénzhez. Ám a készpénzhez jutás egyre drágább és macerásabb, hét számjegyű összegnél már tízezres nagyságrendű készpénzfelvételi díjjal kell számolni. Ráadásul egy bizonyos összeg felett nem is lehet csak úgy besétálni a bankhoz, előre kell szólni, ha kivennénk azt a számlánkról. Ám éppen a tranzakciós illetéket bevezető állam teszi lehetővé, hogy nagyobb összegű készpénzt is ingyen vehessünk fel, csak egy kis szervezés kell hozzá.

Sokan tízezreket dobnak ki évente teljesen fölöslegesen, amikor olyan drága bankkártyáért fizetnek, aminek a szolgáltatásait nem is használják ki. A dombornyomott kártya drágább, de a gyakorlatban már nem sokat ér. A magasabb presztízsű arany és platina kártyák sok tízezer forintos díját is csak annak éri meg kifizetni, aki gyakran igénybe is veszi a velük járó extrákat.

A bankok arra számítanak, hogy az év közepén véget ér a kamatstop – mondta a Bank360.hu-nak a Magyar Bankszövetség elnöke és az Erste Bank Hungary elnök-vezérigazgatója, aki igazságtalannak és a pénzügyi felelőtlenséget támogató húzásnak tartja a kamatstopot. Jelasity Radován úgy véli, az év második felében jelentősen csökkenhet az infláció, aminek elérésében szerinte a jegybank jó úton jár – még ha az intézkedései között van a bankok számára nagyon hátrányos is.

Évente 6-7 ezer forintot fizet ki egy átlagos banki ügyfél sms-ekre, sokan közülük már teljesen fölöslegesen. Több banknál ugyanis kiválthatók ezek az üzenetek push értesítésekre, amelyek ingyenesek. Csak egy okostelefon és a bank mobilapplikációja kell a szolgáltatáshoz. A spórolás mellett azért is érdemes beállítani ezeket az értesítéseket, hogy azonnal láthassuk, ha gyanús banki tranzakció történik. 

Hároméves az azonnali fizetési rendszer, amivel nemcsak az öt másodperces átutalást, hanem egy sor más modern és praktikus szolgáltatást is kaptak a bankszámla-tulajdonosok. Ezeket a fintechcégeknél imádják, a bankoknál viszont alig veszik igénybe a magyarok. Pedig ha egyszer végre rájuk kapnának, naponta alkalmaznák ezeket, mint például a mobilos fizetést.    

Az átlagos nettó fizetéshez igazították kilenc éve a 150 ezer forintos ingyenes készpénzfelvételi limitet. Ez azóta sem változott, ma már a minimálbér sem fér bele ebbe a határba, az átlagos fizetést pedig, ami 2022-ben már a 355 ezer forintot is meghaladta, a legtöbb banknál több ezer forintért lehet felvenni. Drágulhat a készpénzfelvétel is, viszont a bankoknak az MNB döntése alapján több ATM-et kell majd üzemeltetniük, ami szintén a bankolási költségek emelkedésével járhat. 

Mennyit kerestek a magyarok a Kádár-korszakban, mennyi megtakarításuk volt a háztartásoknak, és mikor adósodtak el tömegesen? Hogyan aránylott a kenyér ára a fizetésekhez akkor és most, és vajon kevesebbet kell-e dolgoznunk egy jónak számító autóért, mint ötven éve? Hány liter benzinre futotta a fizetésekből akkor és most? Elgondolkoztató történelmi adatokat tett közzé a nemzeti bank.

Az OTP várhatóan már márciusban jelentősen megemeli a bankszámlái díjait, több pénzintézet pedig áprilisban követi a piacvezetőt. Az MNB szerint két hónappal előre közzé kell tenni az új kondíciós listát, de sok bank az általános üzletszabályzatban írta csak meg, hogy az infláció mértékével emeli a díjait. Drágább lesz a számlavezetés, az átutalás, a készpénzfelvétel, a bankkártya és az sms is, az áremelés a hiteleket is érinti.  

A lakásbiztosításoknál egyre nagyobb probléma az alulbiztosítottság, vagyis hogy a biztosítási összeg nem fedezi az újjáépítés költségét, ha valóban nagy kár éri az ingatlant. A szerződések felével is lehetnek bajok, az átalakítás azonban díjemelkedéssel járhat. Pedig az idén enélkül is durva áremelés lesz a lakásbiztosítási piacon. A kormány ezért lépett és maximált díjakkal, valamint könnyebb biztosítóváltással enyhítene a lakossági terheken. Az új szabályok egy részét azonban idén már nem lehet alkalmazni, így kérdés, hogy mekkora segítséget jelenthetnek az ügyfeleknek. 

Drágulhat a bankolás egy új jegybanki rendelet miatt.

A rossz energetikai besorolású házakat vétek nem felújítani. Hitelt is érdemes felvenni erre a célra, mert még a magas kamatokat is könnyedén kitermeli az így elérhető rezsimegtakarítás. Jelzáloghitelből akár a csütörtöktől jegyezhető, inflációkövető állampapírt is nyereséggel lehet megvásárolni.

Rekord mennyiségű deviza van a magyaroknál, közben viszont a forint tartósan visszaerősödött a mélypontjáról. Az orosz-ukrán háború és a hektikus árfolyammozgás miatt gondolta sok magyar, hogy jó ötlet euróban vagy dollárban tartani a megtakarítást. Aki időben vett, az még most is nyerésben van, aki viszont a forintmélyponton vásárolt be, most bosszankodhat.