A jegybank friss adatai alapján két és félszer annyi lakáshitelt és másfélszer annyi személyi kölcsönt vettek fel a magyarok a második negyedévben, mint egy évvel korábban. A kiugró emelkedést az ingatlandrágulással magyarázzák az elemzők, illetve azt mondják, a megélhetéshez kértek még többen kölcsönt. Vannak, akik családi ékszereket adtak zálogba a tanévkezdés miatt.

Ma már nem ritkák a 12 millió forintos személyi kölcsönök, de akad olyan bank is, amelyiknél 15 milliót is fel lehet venni. Pár éve még egy lakáshitel összege volt ekkora, az infláció azonban megtette a hatását. Persze annak, aki ki akarja használni a teljes összeget nettó 600 ezres fizetést kell virítania, és nem árt, ha belefér a 200 ezer forintnál is nagyobb havi törlesztő.

Egyre gyakrabban kerülnek az ajánlatok a június végével megszűnt 7,3 százalékos kamatplafon fölé.

A babavárósok ugyan haladékot kaptak, de még nagyobb bajba kerülhetnek, ha a kitolt határidőig sem jön össze a gyerekvállalás. Mit tehetünk, hogy elkerüljük az esetleges káros következményeket? Legyünk tisztában azzal, mennyi is a fizetni valónk, vegyük komolyan az „ásó, kapa, nagyharangot”, előtörlesszünk – de ne túl sokat, és gondolkodjunk el a hitelkiváltáson. Hogy miért? Mutatjuk a részleteket.

A babavárót legkorábban felvevő családok negyedében nincs még gyerek öt évvel a támogatás felvétele után. Most kaptak ugyan haladékot a gyermekvállalás teljesítésére 2026 közepéig, de ha nem lesz gyerek, addig is csak az adósságukat halmozzák még nagyobbra. A kormány a plusz két évvel magának is haladékot adott, hiszen a bedőlő babaváró hiteleket vele – vagyis velünk – fizettethetik ki a bankok.

Több bank is csökkentette júniustól a személyi kölcsönök kamatait, a lakáshiteleknél azonban alig van mozgás. A nem kamatplafonos jelzálogkölcsönöknél még emelés is előfordult.

Újra emelkednek a lakásárak, a DunaHouse friss kutatása alapján 5 százalékkal többe kerültek az ingatlanok január és április között, mint egy évvel korábban. A jegybank szerint harmadával ugrott meg az adásvételek száma, mert többet érnek a fizetések és bátrabban költöznek a magyarok. Lakáshitelből már több mint kétszer annyit vesznek fel, mint tavaly.     

Fordulat: drágulni kezdtek a lakáshitelek. Már a THM-plafon felett is kínálnak kölcsönt a Bank360.hu friss összesítése szerint, ami átlag 7-8 ezer forinttal magasabb havi törlesztőt jelent. Emiatt még kevesebb adásvételre számít az Ingatlan.com. A bankok – a kormány kérésére – hónapokkal ezelőtt önként maximálták a jelzáloghitelek árát.

Az elmúlt hónapokban még csupán nem csökkentek, májustól viszont már nőnek is a lakáshitelek kamatai. A hónap elején az egyik nagybank visszaemelte a hitelei árát, és vannak olyan banki ajánlatok is, amelyekben már jóval a 7,3 százalékos THM-plafon felett kínálják a lakáscélú jelzálogkölcsönöket.

Nagyon megérné kiváltani a tavaly és tavalyelőtt felvett lakáshiteleket, mégsem lépnek az érintett ügyfelek. Az MNB szerint magasak a költségek, és fokozni kellene a piaci versenyt, aminek az sem használ, hogy a lakáshitelek kamatstopját rendszeresen meghosszabbítják. Tény, egy hitelkiváltás akár milliós tétel is lehet, viszont ez pár év alatt visszajöhet az alacsonyabb törlesztőrészletekkel. Az adósok ugyan érdeklődnek, de valamiért nem szánják rá magukat a váltásra.

Egy új szabály szerint 41 év alatt 10 százalék önerő is elég a lakáshitelhez, de ezt nem minden bank biztosítja a fiataloknak.

Másfél év után ismét egy számjegyű az alapkamat, 10 százalékról 9-re csökkentette kedden a jegybank, a visszaszorult inflációra hivatkozva. Ettől azonban nem lesznek olcsóbbak a lakáshitelek, sőt idén már alig csökkenhetnek a törlesztők az általunk kérdezett szakértő szerint. Pedig családok tízezrei halogatják a költözést a kiugró kamatok miatt. 

A lakáshiteleknél is nagyobb igény mutatkozott a személyi kölcsönökre, ezen a téren történelmi rekord dőlt meg.

 Nagyot estek a lakáshitelkamatok.

Januártól már 7 százalék körüli THM-mel vehetünk fel 10 millió forintos lakáshitelt átlagbérrel, míg egy éve még 10 százalék körül járt a teljes hiteldíj mutató. Ez jónak tűnik, de három éve 4 százalékos THM-re is lehetett jelzálogkölcsönt kapni, aminek havi 12-14 ezerrel kisebb volt a törlesztőrészlete, mint a most felvehetőké. A csok plusz hitel viszont erre is ráver néhány ezerrel forinttal – derül ki a Bank360.hu összehasonlításából.

Stagnáltak a magyarországi lakásárak a friss statisztikai adatok szerint, az éven belüli változás minimális, az előző évhez képest pedig mindössze 1,5 százalékos a drágulás. Az új lakások jobban tudták tartani a lépést az inflációval, de őszre már ott is megállt az áremelkedés.

Pont a nehéz helyzetekben fontos a pénzügyi tudatosság. Simondán Eszter pénzügyi szakértő arra buzdít mindenkit, hogy éljünk az interneten található kalkulátorokkal, amelyeket nemcsak hitel, hanem megtakarítás vagy betétek kiválasztására is használhatunk. Talán sokan nem is tudják, de az egészségpénztárak szolgáltatásai jóval túlmutatnak azon, hogy azokon keresztül fizethetjük a gyógyszerek és a magánorvosi szolgáltatások költségeit. Lehet belőle lakáshitel egy részét törleszteni. Egy húsz évre felvett hitelnél akár kétmilliót is lehet spórolni az adóvisszatérítésekből. 

A januártól élő új kamatplafon alapján legfeljebb 7,3 százalékos THM-mel kínált lakáshitelek törlesztőrészletei több tízezer forinttal alacsonyabbak, mint a kamatplafon előtti, október eleji jelzálogkölcsönöké. Az igénylők közül az járt jól, aki kivárt, a lakáskölcsönt három hónappal ezelőtt felvevők viszont verhetik a fejüket a falba. A hitelkiváltás egyre több adósnak lehet vonzó megoldás – írja az ajánlatokat összehasonlító elemzésében a Bank360.hu.

Ennél a kamatszintnél már felpöröghet a lakáscélú hitelek piaca.

Az idei 8,5 százalék után jövőre 7,3 százalék lesz a kamatplafon mértéke. Egy bank azonban már most ez alá vitte lakáshitelének kamatát.

Több mint 1 százalékponttal csökken a lakáshitelek THM-plafonja, 7,3 százalékra januártól – erről állapodott meg a kormány a bankokkal. A gazdaságfejlesztési minisztérium szerint egy család akár több millió forintot spórolhat. A Bankmonitor úgy számol, átlag 5 ezer forinttal csökkennek a havi törlesztők. Azt mondják, az újév elején is az Unió egyik legmagasabb kamatszintje várható Magyarországon.    

Már a sok millió forintos önerő előteremtése is hatalmas kihívás a fiatal párok számára, a folyamatosan változó támogatási rendszerben való eligazodás, az előnyök és a buktatók mérlegelése pedig még nagyobb fejtörést okozhat. A Pénzkérdés új részében ezt a kérdést járják körül a szakértők.

Olcsóbbá és gyorsabbá tenné a hitelkiváltást a jegybank, miután családok tízezrei vettek fel lakáshitelt az Európa-rekorder, magyar kamatszint mellett. Azt mondják, az egyszeri díjak csökkentését ösztönöznék. A Bank360.hu úgy számol, egyelőre akár 800 ezer forintba is kerülhet egy hitelkiváltás. Igaz, aki nyáron vett fel kölcsönt, már most átlagosan 50 ezer forinttal kisebbre cserélhetné a havi törlesztőjét. 

A jelenlegi felére, mindössze 10 százalékra csökkentené a lakáshitelek kötelező önerejét az MNB egy friss javaslata. Ezzel például egy 30 milliós lakáshoz a jelenlegi 6 millió helyett már 3 millió forint önerő is elég lenne. A lehetőség csak az első ingatlanukat vásárló fiataloknak járna. A pontos szabályok még nem ismertek, amik leghamarabb jövőre léphetnének életbe. A Bankmonitor arra figyelmeztet: a kisebb önerő nagyobb törlesztőket eredményez.

10 százalékkal olcsóbban vehetnek fel lakáshitelt az alacsonyabb jövedelműek, mint a múlt héten. Ők jártak a legjobban a hétfőtől érvényes THM-plafonnal – a Bankmonitor szerint. A gazdaságfejlesztési miniszter a múlt héten kérte a bankokat, hogy önként nyolc és fél százalékban maximálják a jelzálogkölcsönök Teljes Hiteldíj Mutatóját, miután a pénzügyminiszter egy újabb bankadó lehetőségéről beszélt. A pénzintézetek többsége hétfőn bevezette a THM-plafont. 

75 millió forint hitel van a családi otthonon.

Akár kétszeresére ugorhatnak a törlesztők a kamatstop év végi megszüntetésével. Azokra vár a legnagyobb drágulás, akik közvetlenül a kamatplafon bevezetése előtti vettek fel változó kamatozású lakáshitelt. A kormány friss adatai szerint jelenleg 300 ezer család, illetve 28 és fél ezer vállalkozás él a kamatstoppal, ami már 330 milliárd forintjába került a bankoknak.

Az ingatlanpiacot és a lakáshitelezést is letaglózhatják a kormány új intézkedései. Budapesten esélye sem lesz egy átlagos családnak a lakáshoz jutásra a jövő évtől, de vidéken is bajban lesz, aki otthont szeretne, viszont már elesik az állami támogatásoktól – mert 30 éves kor fölött szülne, vagy nem falun szeretne letelepedni.

Durván elszaladtak a lakásárak Magyarországon, egy fiatalnak jellemzően már tíz évig kell spórolnia csak ahhoz, hogy összerakja a lakáshitelhez szükséges önerőt. Már a jegybank saját szakértői is az MNB adósságfék-szabályainak lazítását javasolják annak érdekében, hogy a fiatalok könnyebben megvehessék első otthonukat. Ehhez képest most szigorodtak a hitelfelvételi szabályok, a kormány pedig a családtámogatások szűkítésére készül, ami sokaknál szinte lehetetlenné teszi, hogy saját otthonuk legyen. Ezzel tovább romolhat a gyerekvállalási kedv Magyarországon.

Balogh László szerint Magyarországon a lakáspiac a végletek piaca. A kínálat most 30-40 százalékkal nagyobb, mint tavaly, de nincs sok vevő a piacon. A CSOK-változások nemcsak a babát tervező családokra, de az ingatlanpiacra is nagy befolyással lesznek. A szakértő szerint lesznek olyanok is, akik az év végéig még mindenképp szeretnék felhasználni a még elérhető támogatásokat, ezért meglehetősen furcsa helyzetek állhatnak elő. 

Országos szinten 26-38 százalékos, Budapesten pedig 23-33 százalékos bruttó hozamot lehetett elérni már a vásárlás után egy évvel lakásbefektetéssel vagy bérbeadással. Magyarországon tavaly tartósan nőtt a külföldi lakásvásárlók aránya is, körükben különösen a főváros belső kerületei voltak népszerűek. 

A gazdaság hónapok óta gyengélkedik, de a lakásárak zuhanása csak most kezdődik. Ugyanakkor drágult a lakásvásárlás finanszírozása, hiszen a lakáshitelek kamata jelentősen megnőtt az elmúlt évben. A lakosság így visszafogja a vásárlásait, a kereslet visszaesése pedig a hitelezést is visszaveti.

A lakásvásárlási és -építési kedvet a magas infláció, a csúcsra érő ingatlanárak, a jelentős reálbércsökkenés, valamint a rezsinövekedés egyaránt csökkentették. De van még valami. 

Az énekesnő 35 évesen kezd felnőtté válni.

A lakásárrobbanást a kamatok elszállása követte, így aztán egy átlagpanelhez már egyre kevesebb városban elég egy 20 milliós hitel. Miskolcon, Nyíregyházán és Kaposváron még minimális önerő mellett nagyjából elég lehet ekkora lakáskölcsön egy ötven négyzetméteres panel megvásárlásához. Budapesten, Szegeden, Győrben és Debrecenben viszont már csak nagyobb önerővel vagy magasabb összegű, illetve támogatott hitellel úszhatjuk meg a lakásszerzést.

Felére csökkent az ingatlan-adásvételek száma az elmúlt hónapokban, az eladók kénytelenek lesznek engedni az árból.

A kamatstop bevezetése óta azonban akár több százezer forintot is spórolhattak.

A kétgyermekes édesanya nem tudja fizetni házuk törlesztőrészleteit.

Jövőre már luxus lehet a lakáshitel.

Tízmilliós fennálló tartozásnál akár százezer forinttal is megugorhat a havi részlet.

Tíz éve nem látott szintre drágultak a lakáshitelek a hosszúhétvégén, tovább emeltek a bankok a jegybanki kamatemelés hatására. Már 42 százalékkal magasabb törlesztőt kérnek a bankok ugyanazért, mint tavaly –  az általunk kérdezett szakértő szerint. A személyi kölcsönök havi részlete 11 százalékkal ugrott meg. A Portfolio úgy számol, legalább harmadával visszaeshetett a hitelfelvevők száma.

A válság ellenére még mindig száguld a lakáspiac, különösen az újépítésű és a távhős lakások iránt nagy az érdeklődés. Sopron után Debrecen a második vidéki város, ahol ennyire elszaladtak a négyzetméterárak, akár 1,6 millió forintot is elkérhetnek egy debreceni lakás négyzetméteréért.

Az alapkamat emelése miatt a felvett tízmillió forintos támogatás majdnem hétszerese lehet a büntetés nagysága. 

Nem is kell megugrania a törlesztőrészleteknek, pusztán az energiaválság hatására is nőhet a bedőlt lakáshitelek száma. A magas rezsiszámlák miatt olyanok is késedelembe eshetnek a fizetéssel, akiket véd a kamatstop. A K&H Csoport egyelőre nem tapasztal törlesztési nehézségeket, de a hitelfelvételi kedv már visszaesett. A Nemzeti Bank úgy számol, 60 százalékkal ugorhat meg egy átlagos lakáshitel havi részlete, ha év végén lejár a kamatstop.

A növekvő kamatok egyaránt hatnak a hitelesekre és a befektetőkre. Míg azonban egyiküknek jó a kamatemelkedés, a másiknak nem. Szerencsére mindkét tábor számára lehetséges előnyt kovácsolni a kamatemelkedési időszakból.

Egy év alatt több mint 30 százalékkal emelkedett egy húszmillió forintos kölcsön törlesztőrészlete.

A hitelfelvétel hosszútávra szóló, felelős döntés, érdemes jól meggondolni.

Ötmillió forintot fizetett ki, ez mindössze 300 ezer forinttal csökkentette a tőketartozást. 

Több kérdést is homályban hagyott, de állítja: nem csalta meg a feleségét és nem is hagyta cserben adóssággal.

1300 milliárdnyi lakáshitel.