2026. augusztus 29. 10:00
Évente rengeteg pénzt költünk biztosításokra, miközben könnyen lehet, hogy a legfontosabb védelmet éppen nem vesszük meg. Van, amelyik egyetlen komoly káreseménynél milliókat menthet meg, más biztosítások viszont inkább csak a pénztárcánkat terhelik. Mutatjuk, mire érdemes költeni.
A biztosításokról általában akkor kezdünk gondolkodni, amikor már megtörtént a baj. Ellopták a biciklit, beázott a lakás, balesetet okoztunk, vagy hirtelen veszélybe került a megélhetésünk. Pedig éppen a biztosításoknál lenne fontos előre gondolkodni.
Nem minden kárral járó helyzet jelent ugyanis valódi pénzügyi veszélyt. Egy eltört telefon kellemetlen, egy többmilliós kártérítési kötelezettség viszont akár az egész életünket felboríthatja.
Éppen ezért nem az a jó stratégia, ha minden elképzelhető kockázatra kötünk egy újabb szerződést. Sokkal inkább az, hogy az igazán nagy veszélyeket biztosítsuk, a kisebbeket pedig adott esetben saját megtakarításból kezeljük.
Van, amit szinte mindenkinek érdemes bebiztosítania
Magánszemélyek felelősségbiztosítása
Az egyik legfontosabb biztosítás az úgynevezett magán felelősségbiztosítás. Nem azért, mert egyszer ráöntjük a vörösbort valaki szőnyegére. Az ilyen kisebb károkat sokszor saját zsebből is rendezni lehet.
Egészen más a helyzet, ha például kerékpárral vagy autó nélkül közlekedve véletlenül súlyos balesetet okozunk valakinek. Egy komoly sérülés után a kártérítés, a sérelemdíj vagy akár a hosszú távú jövedelemkiesés miatt óriási összeg is felmerülhet.
Egy jól megválasztott felelősségbiztosítás ehhez képest viszonylag olcsó védelmet jelenthet.
Keresőképtelenségre szóló biztosítás
Az egyik legnagyobb anyagi kockázat, amire sokan nem gondolnak: mi történik, ha hosszabb időre nem tudunk dolgozni? A számlák ettől még jönnek. Lakbér, rezsi, hitel, élelmiszer – mindent ugyanúgy fizetni kell.
A munkaképesség elvesztésére szóló biztosítás ilyenkor komoly segítséget jelenthet, ráadásul nem csak abban az esetben, ha valaki egyáltalán nem képes dolgozni. Bizonyos konstrukciók akkor is fizetnek, ha a saját foglalkozásunkat tartósan már nem tudjuk megfelelően ellátni.
Ez különösen fontos azoknak, akiknek nincs jelentős megtakarításuk, és a család megélhetése nagyrészt a fizetésükre épül. A biztosítási összeget azonban nem érdemes jelképesen meghatározni. A túl alacsony havi térítés valódi baj esetén kevés lehet.
A lakásbiztosítás is sokba kerülhet, ha hiányzik
Egy átlagos háztartásban elsőre talán nem is tűnik óriási vagyonnak a bútorok, elektronikai eszközök, ruhák és egyéb használati tárgyak összértéke. Egészen addig, amíg egy tűz, komolyabb vízkár vagy betörés után egyszerre kellene mindent pótolni.
A lakásban lévő ingóságokra szóló biztosítás ilyen helyzetben segíthet az újjáépítésben és a pótlásban.
Egy fontos apróságról azonban sokan megfeledkeznek: a biztosítási összeget időnként érdemes felülvizsgálni. Ha ugyanis a szerződésben szereplő érték jóval alacsonyabb a valódi ingóságok értékénél, egy nagyobb káreseménynél könnyen kevés lehet a kifizetés.
Mikor érdemes plusz biztosítást kötni?
Nem mindenkinek van szüksége ugyanarra. Az élethelyzet sokat számít.
Autó: a kötelező alap, a többi már mérlegelés kérdése
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapvetően nem választás kérdése.
A casco viszont már más kategória. Egy drága, új vagy hitelre vásárolt autónál komolyabb értelme lehet, egy régi, alacsony értékű autónál azonban előfordulhat, hogy a díj hosszabb távon már nem indokolható.
A saját autó javítása ugyanis nem minden esetben kerül többe, mint évekig fizetni a biztosítást.
Életbiztosítás: nem mindenkinek kell
A kockázati életbiztosítás főként akkor lehet fontos, ha mások anyagilag függenek tőlünk.
Különösen indokolt lehet például egy közös lakáshitellel rendelkező párnál. Ha az egyik fél meghal, a másiknak nemcsak a gyásszal kell megküzdenie, hanem akár egyedül is kell tovább fizetnie a hitelt és fenntartania a háztartást.
Ilyenkor egy megfelelő összegű életbiztosítás valódi pénzügyi védőháló lehet.
Ingatlantulajdonosként érdemes tovább gondolkodni
A lakóházra kötött biztosítás alapvető védelmet adhat például tűz- vagy viharkár esetén. De nem minden természeti esemény tartozik automatikusan az alapfedezetbe.
Árvíz, felhőszakadás vagy más szélsőséges időjárási esemény esetén sokszor külön, úgynevezett elemi kár fedezetre lehet szükség.
Vagyis nem elég azt tudni, hogy „van lakásbiztosításom”. Azt is érdemes megnézni, pontosan mire fizet a szerződés.
Külföldi utazásnál nem érdemes ezen spórolni
Egy külföldi utazás előtt az utasbiztosítás sokaknak feleslegesnek tűnhet egészen addig, amíg orvosi ellátásra nincs szükség.
Az európai egészségbiztosítási kártya sem jelent minden esetben teljes körű fedezetet, és például a hazaszállítás költsége is komoly összeg lehet.
Néhány ezer forintos vagy néhány tízezer forintos biztosítási díj ezért egy drága külföldi egészségügyi helyzethez képest csekély összeg lehet.
És melyik biztosításokra lehet, hogy nincs szükség?
Itt jön a kevésbé kellemes rész: nem minden biztosítás jó befektetés.
Jogi biztosítás
A jogvédelmi biztosítás bizonyos élethelyzetekben hasznos lehet, például közlekedési vagy munkajogi vitáknál. De a szolgáltatás általában konkrét területekre és feltételekre vonatkozik.
Akinek nincs rá különösebb szüksége, annak könnyen olyan éves kiadássá válhat, amelyet alig használ ki.
Külön biztosítás minden elektronikai eszközre
Telefon, laptop, televízió, porszívó, bicikli – szinte mindenre lehet külön biztosítást találni.
A kérdés inkább az, hogy akkora veszteséget jelentene-e a meghibásodás vagy elvesztés, hogy azt ne tudnánk saját megtakarításból kezelni. Ha a válasz nem, sokszor érdemesebb inkább a biztosítási díjat félretenni.
A megtakarítás sok esetben jobb biztosítás lehet
Vannak olyan kockázatok, amelyek nem teszik tönkre a család anyagi helyzetét. Ha elromlik egy kisebb értékű háztartási gép, eltörik egy telefon vagy ellopják a közepes árú kerékpárt, az fájdalmas lehet, de nem feltétlenül jelent egzisztenciális veszélyt.
Ilyenkor sokszor ésszerűbb lehet külön vésztartalékot építeni, mint minden tárgyra újabb és újabb biztosítást kötni.
A jó biztosítás ugyanis nem attól jó, hogy minden apró kellemetlenséget megtérít.
Attól jó, hogy egy olyan bajtól véd meg, amelyet saját erőből már nagyon nehéz lenne kifizetni.
Fotó: Pexels
Ez is érdekelhet
- Autós baleset külföldön: ezekre figyelj, hogy ne legyen rémálom a nyaralásból
- Pénzügyi szakértő: ezt csináld, ha hónap végére nem marad pénzed