2026. június 17. 11:00
A bankok által kínált személyi kölcsönök kamatai között jelentős, akár 10 százalékpont különbség is lehet, akár ugyanannál a hitelintézetnél is. Van olyan bank, ahol 9,99 és 19,99 százalékos éves kamattal is találhatunk hitelt, az elérhető kamatszint pedig attól függ, hogy az igénylő tudja-e teljesíteni a bank által szabott feltételeket. A Bank360 szakértőinek a segítségével azt gyűjtöttük össze, milyen feltételek mellett érhetők el az egyes bankoknál a lehető legalacsonyabb kamatok.
Több millió forint kamatköltség kifizetése múlhat azon, hogy melyik banknál, mekkora kamattal veszünk fel személyi kölcsönt. Logikusnak tűnhet, hogy a legolcsóbb személyi hitel megtalálásához a „legolcsóbb bankot” kell megtalálnunk, valójában azonban nem ennyire egyértelmű a helyzet, ugyanis még bankon belül is jelentős szórás figyelhető meg az ügyleti kamatok között. Van olyan hitelintézet, amelynél az ügyleti kamat akár 19,99% is lehet, miközben a legkedvezőbb esetben csak 9,99%-ot kell fizetnie az ügyfélnek.
A két érték között a kamatköltséget tekintve hatalmas a különbség. Ha például 3 millió forintot szeretnénk felvenni 5 év futamidővel, 19,99% éves ügyleti kamat mellett a havi törlesztőnk 79 500 forint lenne, míg a futamidő végéig 4,77 millió forintot fizetnénk vissza a hitelező banknak. Ezzel szemben 9,99% kamat esetén a havi törlesztő mindössze 63 700 forint, a teljes visszafizetés összege pedig 3,82 millió forint lenne.
A különbség tehát még rövidebb futamidővel számolva is milliós tételt jelenthet, így értelemszerűen mindenki a lehető legalacsonyabb kamat mellett szeretne hitelt felvenni. Adódik a kérdés, hogy milyen feltételeknek kell megfelelnünk ahhoz, hogy a lehető legkedvezőbb ajánlatot vehessük igénybe?
CIB Bank
A CIB Banknál jelenleg 9,59% az elérhető legalacsonyabb éves ügyleti kamat. Ez a kamat a CIB Előrelépő személyi kölcsönnél A ügyfélminősítés mellett, legalább 7 millió forint hitelösszegnél érhető el. (Az ügyfélminősítés az ügyfél adatainak automatikus kiértékelését jelenti, mely során a Bank a Központi Hitelinformációs Rendszerből – KHR - átvett adatokat, az ügyfél által megadott jövedelmi és személyes adatokat, valamint a CIB Csoport nyilvántartásaiban szereplő adatokat vizsgálja.) Ugyanez a kamatsáv szerepel szabad felhasználásnál, idegen banki hitel kiváltásánál, CIB-hitel kiváltásánál és felújításnál is, tehát a hitelcél nem befolyásolja a kamat mértékét.
Cofidis Bank
A Cofidis esetében 9,9% az elérhető legalacsonyabb éves ügyleti kamat, amit csak a Cofidis Premium konstrukción belül érhetünk el. Azon belül azonban már többféle kombinációval is elérhető az említett kamat:
● 5 millió és 9,9 millió forint hitelösszegnél 36 hónapos futamidővel,
● 5 millió és 9,9 millió forint hitelösszegnél 48 hónapos futamidővel,
● 3 milliónál magasabb és 5 millió forintnál alacsonyabb hitelösszegnél 60 hónapos futamidővel.
A fentieken túl itt is fontos az ügyfélminősítés, ugyanis csak a Premium ügyfélminősítést szerző ügyfelek vehetnek fel Premium személyi hitelt. Az ügyfélminősítés feltétele, hogy az ügyfél havi nettó 450 ezer forintot meghaladó elsődleges jövedelemmel rendelkezzen.
Erste Bank
Az Erste Bank esetében 11,79% az elérhető legalacsonyabb éves ügyleti kamat, amit a Most személyi kölcsönnél érhetünk el, amennyiben az igényelt hitelösszeg 10 millió és 15 millió forint közötti. Igaz, a gyakorlatban ennél kisebb kamat is elérhető, ugyanis kamatkedvezmények is elérhetők:
● legalább havi 214 ezer forint jóváírás vállalása esetén 50 bázispont kedvezmény,
● legalább havi 500 ezer forint jóváírás vállalása esetén 200 bázispont kedvezmény,
● törlesztésvédelmi biztosítás megkötése és fenntartása esetén 40 bázispont kedvezmény.
A jóváírás vállaláshoz és a biztosítás igényléshez kapcsolódó kedvezmények összevonhatók, tehát a 11,79% kamat akár 9,39%-ra is csökkenthető. A bank hirdetményében az is szerepel, hogy a bank kockázatkezelési és egyéb szempontok alapján a standard kamatoktól eltérő kamatot is felajánlhat, bár ennek részletes feltételei nem szerepelnek a hirdetményben.
K&H Bank
A K&H Bank esetében 9,99% az elérhető legalacsonyabb éves ügyleti kamat, amely a 3 millió és 10 millió forint közötti K&H kiemelt személyi kölcsönnél érhető el. Az említett kiemelt konstrukciót azok az ügyfelek igényelhetik, akik jövedelme meghaladja a nettó 400 ezer forintot.
MBH Bank
Az MBH Banknál is 9,99% az elérhető legalacsonyabb éves kamat, amit az 5 millió forinttól 15 millió forint hitelösszegig igényelhető Extra Plus konstrukcióval érhetnek el az ügyfelek. A termék igényléséhez a bank elvárja, hogy az igénylő legalább havi 400 ezer forintos jövedelemmel rendelkezzen, továbbá rendszeres jóváírás is vállalása is szükséges. (Az Extra Plus 500 ezer és 5 millió forint alatti összegben is igényelhető, ám ekkor magasabb, 13,44%-os kamatra számíthatnak az igénylők.)
OTP Bank
Az OTP Banknál is 9,99% az elérhető legalacsonyabb ügyleti kamat, amit 14 millió és a 15 millió forint közötti hitelösszeg-sávban érhetünk el. Az Otthon személyi kölcsönt legalább 6 hónapos (a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos), legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött folyamatos munkaviszonyból, vagy gazdasági tevékenységből származó, legalább havi nettó 400 ezer forintot elérő igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik. Adóstárs bevonása esetén legalább az egyik igénylő igazolt rendszeres jövedelmének el kell érnie a havi nettó 214 ezer forintot, és az igénylők igazolt rendszeres jövedelmének összesen el kell érnie a havi nettó 400 forintot.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank esetében 9,49% éves ügyleti kamat a jelenleg elérhető legalacsonyabb. Mindez aktív számlahasználattal és a Jövedelem450 Plusz kedvezménnyel érhető el – utóbbi értelemszerűen azt jelenti, hogy az igénylő hitelbírálatkori havi nettó jövedelme minimum 450 ezer forint. Ami az aktív számlahasználatot illeti, az ügyfél havi jóváírási kötelezettséget vállal a mindenkori havi nettó minimálbér összegéig, továbbá azt is vállalja, hogy legalább havi 4 tranzakciót is teljesít. A kölcsön összege legalább 10 millió forint kell legyen.
UniCredit Bank
Az UniCredit Banknál 9,18%-os éves ügyleti kamat is elérhető, amennyiben az ügyfél igénybe tudja venni a Prémium Aktív Extra Plusz Kamatkedvezményt. Ennek feltétele, hogy a hitelösszeg 7 millió és 15 millió forint közötti legyen, továbbá ehhez legalább 450 ezer forint havi jóváírás érkeztetése szükséges a hitelszerződésben szereplő bankszámlára, valamint a Generali Biztosítóval kötött csoportos hitelfedezeti biztosításhoz is csatlakozni kell.
Minden banknál találhatunk kedvező kamatot
A megvizsgált bankok jelenleg akár 10% alatti éves kamat mellett is nyújtanak személyi hitelt. Igaz, ezt jellemzően csak bizonyos feltételek teljesítése mellett teszik, amit sokszor már a termékek elnevezése – „kiemelt”, „prémium” – is sugall. Az egyik leggyakoribb feltétel, hogy az ügyfélnek egy meghatározott összegnél magasabb jövedelemmel kell rendelkeznie. Ez az összeg több banknál is havi 400-450 ezer forintos nettó jövedelmet takar, ami a jelenlegi átlagbéreket látva talán már sokak számára teljesíthető feltétel.
Az egyik fontos különbség az ajánlatok között az igényelhető hitelösszeg nagysága. Láthattuk, hogy van olyan bank, ahol csak 14-15 millió forint közötti sávban lehet elérni a 10 százalék körüli kamatot, míg máshol akár lényegesen alacsonyabb összegeket is hajlandók 10% alatti kamat mellett hitelezni.
Kép forrása: www.magnific.com