2026. március 11. 9:00
Az Európai Unióban a 10 000 euró feletti készpénz határon átnyúló szállítása kötelező bejelentést von maga után. A közelmúltban egy Ausztriából Ukrajnába tartó konvojban talált készpénz és arany újra felhívta a figyelmet a szabályozás fontosságára. Dr. Tóth Judit Lenke szakértő betekintést nyújt a pénzmosás elleni intézkedések mögötti logikába.
A magyar hatóságok nemrég egy Ausztriából Ukrajnába tartó konvojban több tízmillió dollár és euró értékű készpénzt, valamint aranyat találtak. Az eset nemcsak a konkrét vizsgálat miatt vált nemzetközivé, hanem azért is, mert rávilágított: a készpénz határokon átnyúló mozgatását szigorú, nemzetközi és uniós szabályok szabályozzák.
Mikor kell bejelenteni?
Az EU szabályai szerint az unión kívüli határ átlépésekor 10 000 euró feletti készpénzmennyiség esetén kötelező készpénz-nyilatkozatot tenni a vámhatóságnál. Ez a küszöbérték lényeges határvonal: akkor is jelenteni kell, ha a pénzt repülőn, autóval vagy vasúton viszik át.
A pénzmosás elleni keretrendszer egyik alapelve a transzparencia. Ha valaki tízezer eurónál nagyobb összeget visz át a határon, a hatóságoknak joguk van tudni, honnan származik a pénz, és mi a célja a tranzakciónak. Ez nem a tisztességes utazók zaklatásáról szól, hanem arról, hogy kiszűrjék az illegális pénzmozgásokat
– magyarázza Dr. Tóth Judit Lenke adatvédelmi szakjogász, a pénzmosás elleni eljárások szakértője (AML).
Mit kell bejelenteni és milyen eszközökre vonatkozik?
A bejelentés nem csupán bankjegyekre és érmékre terjed ki: ide tartoznak a bemutatóra szóló értékpapírok, az utazási csekkek, bizonyos anonim feltöltőkártyák, valamint bizonyos aranyrudak és aranyérmék is. A nyilatkozatban részletes adatokat kell megadni: a pénz forrását, a felhasználás célját, a szállítás útvonalát és a tényleges tulajdonost. Dr. Tóth szerint a hatóságok nemcsak az összeget vizsgálják, hanem a tranzakció teljes történetét és hátterét.
Következmények és elővigyázatosság
A szabályok megszegése súlyos következményekkel járhat: közigazgatási bírság, a pénz ideiglenes lefoglalása, és ha bűncselekmény gyanúja merül fel, büntetőeljárás is indulhat.
A készpénz az egyik legnehezebben nyomon követhető fizetési forma, ezért a bűnözői hálózatok gyakran ezt használják illegális jövedelmek mozgatására. Éppen ezért a hatóságok világszerte rendkívül szigorúan kezelik az ilyen tranzakciókat
– mondja Dr. Tóth Judit Lenke. A pénzmosás a magyar büntetőjog szerint súlyos bűncselekmény, amely akár többéves szabadságvesztéssel is járhat.
Hogyan lehet legálisan nagyobb összeget szállítani?
Nagyobb összeg esetén a jogszerűség biztosítása komoly előkészítést igényel. Vállalkozásoknakdokumentálniuk kell a pénz eredetét, a tranzakció gazdasági indokát és a tényleges tulajdonost, mert egy apró adminisztratív hiba is gyanút kelthet és akár bankszámlazároláshoz vagy a pénz lefoglalásához vezethet. Dr. Tóth azt javasolta, hogy ilyen ügyeknél érdemes szakértői tanácsadót bevonni a dokumentáció és az átvilágítás előkészítésébe.
A 10 000 eurós bejelentési küszöb és a kapcsolódó dokumentációs követelmények célja a transzparencia és a pénzmosás visszaszorítása. A határokon átnyúló készpénzszállításoknál a szabályok ismerete és a gondos előkészítés elengedhetetlen: az ellenőrzések szigorúak, és a jogsértés következményei súlyosak lehetnek.
Az RTL Híradó riportjából kiderült, hogy egy ügyvéd szerint példátlan törvény készül az ukrán pénzszállító ügyében:
Borítókép: Freepik