2025-ben számos támogatás és kedvezményes hitel áll a családalapítás előtt álló fiatalok rendelkezésére. Várkonyi Ádám pénzügyi szakértővel áttekintettük a legfontosabb lehetőségeket, és választ adunk arra, hogyan kombinálhatók ezek a támogatások az otthonteremtési célok érdekében.

2025-ben számos pénzügyi támogatás és hitelkonstrukció könnyíti meg a fiatal családalapítók dolgát. Várkonyi Ádám pénzügyi szakértő segít eligazodni a lehetőségek között, és rávilágít a támogatások legfontosabb feltételeire és előnyeire.

Van egy átmeneti szabály, ami március végéig él a csok pluszra, így olyanok is felvehetik, akik nem vállalnak több gyereket. Ehhez azonban van egy fontos feltétel, mutatjuk, mi az.

Januártól már 7 százalék körüli THM-mel vehetünk fel 10 millió forintos lakáshitelt átlagbérrel, míg egy éve még 10 százalék körül járt a teljes hiteldíj mutató. Ez jónak tűnik, de három éve 4 százalékos THM-re is lehetett jelzálogkölcsönt kapni, aminek havi 12-14 ezerrel kisebb volt a törlesztőrészlete, mint a most felvehetőké. A csok plusz hitel viszont erre is ráver néhány ezerrel forinttal – derül ki a Bank360.hu összehasonlításából.

Január elsejétől elstartolt a csok plusz, ami hitelként indul, de a második vállalt gyerek megszületése után elengednek 10 milliót a tartozásból, vagyis átalakul részben állami támogatássá. Sándorfi Balázs a Bankmonitor ügyvezetője elárulta, kik járhatnak jól az új konstrukcióval és mi okozhatja a házaspároknak a legnagyobb nehézséget az új hitel igénylésénél. 

2023-ban kilenc évvel ezelőtti mélypontra zuhant az ingatlan-adásvételek száma, a piacról eltűntek a vevők. Visszaesett a forgalom, az ingatlanárak viszont nem csökkentek, sokkal inkább stagnáltak. Idén azonban, részben az új állami lakástámogatási formáknak köszönhetően, lendületet kaphat az lakáspiac, és a tavalyról elhalasztott 50-60 ezer ingatlan adásvétel a következő években megjelenhet a piacon.

Jelentősen, több 100 milliárd forinttal kevesebb jut lakástámogatásokra idén és a következő években a Pénzügyminisztérium prognózisa szerint, mint tavaly vagy 2022-ben. Ezt először a Népszava vette észre. Varga Mihály pénzügyminiszter a Híradónak a csökkenést azzal magyarázta, hogy jelentősen csökkennek a kamatok, így a költségvetésnek is kevesebbet kell majd a meglévő hitelek kamattámogatására fordítani. A Híradónak nyilatkozó elemzők szerint azonban az okok közé tartozik az is, hogy a CSOK Plusz jóval kevesebb igénylőt segíthet, mint az eddigi CSOK.

Már a kamatokkal is elindult a verseny.

Bár év végéig még igényelhető lenne a CSOK, több bank már december közepén lezárta az igényléseket. A kormány szerint a helyébe lépő CSOK plusz legalább olyan népszerű lesz, mint elődje, pedig sokan elestek a támogatás lehetőségétől. Közben a jegybank jelentése szerint rekordot döntött a magyarok hitelállománya szeptemberben, sokan már a napi megélhetés fedezésére vesznek fel kölcsönt. És a szakértők szerint ezres nagyságrendben lehetnek olyan babaváró hitelek, amelyeket nem tudnak törleszteni az igénylők.  

Nem kell kapkodniuk azoknak, akik az év elejére várnak gyermeket, és felvennék a CSOK Pluszt. Az ilyen házaspárok március végéig kérhetik a támogatást, a közben megszületett gyereküket beleszámítják a vállalt feltételekbe – derül ki a végleges rendeletből. Azok a párok viszont rosszul járnak, amelyek időközben elválnak.

Alig lesz olyan, akinek megéri a régi CSOK-ról CSOK Pluszra váltani, ezt mondták az RTL Híradónak nyilatkozó szakértők. A két állami támogatás nem futhat együtt, így csak az veheti igénybe az új CSOK-ot, aki a régi szerződést lezárja, és a CSOK hitelét a kamattámogatással együtt visszafizeti. Ráadásul a vállalt, de meg nem született gyerekek után ilyenkor büntetőkamatot is fizetni kell.

Három százaléknál alacsonyabb is lehet a CSOK Plusz hitel kamata, igényléskor nem kell eladni a korábbi lakást, és első lakásnak számít majd az is, ha egy házaspár tagjainak még nem volt közös otthon a nevükön. Számos részletet tisztáz a CSOK Plusz rendelet csütörtökön megjelent tervezete. A társadalmi egyeztetés egy hétig tart, a kormány honlapján december elsejéig mondhatja el a véleményét bárki a  tervekről.

Számos szabály terén a jelenlegi CSOK-ot másolja a január 1-jén startoló CSOK Plusz.

A jelenlegi piaci lakáshitelekhez képest harmadával kisebb törlesztést kell fizetni az 50 millió forintos CSOK Plusz hitelért 2024-től azoknak a házaspároknak, akik három gyereket vállalnak. Ehhez azonban még így is csaknem félmillió forintos közös havi jövedelmet kell felmutatnia a házaspárnak. A gyerekes, de újabb babát már nem vállaló családoknak viszont érdemes sietni a városi CSOK igénylésével, mert nekik december végével megszűnik ez a támogatás. A babaváró hitel segítségével jövőre akár önerő nélkül vehetnek 61 milliós kölcsönnel házat vagy lakást a családalapítás előtt állók, ám ennek havi törlesztője majdnem 300 ezer forint lesz. 

Csipkerózsika-álmából ébresztheti fel a lakáspiacot a CSOK Plusz Balogh László ingatlanszakértő szerint. Az utóbbi időben a magas hitelkamatok, az infláció és a bizonytalanság eltántorították a vevőket az ingatlanvásárlástól, az új hitelkonstrukció azonban újabb lökést adhat az ingatlanpiacnak. A CSOK Pluszra ugyan kevesebben jogosultak, a felvehető támogatások összege viszont magasabb, ráadásul úgy tűnik, nincs megszabva, hogy használt vagy új lakás vásárlására fordítjuk az összeget. Balogh László arról is beszélt, milyen hatásai érződnek már most a CSOK Plusznak és kik mozgathatják a piacot a következő hónapokban.

Nem mindenki fog jobban járni, még azok közül se, akik a jövőben vállalnak gyermeket, és ehhez veszik fel a CSOK Pluszt – tudtuk meg Sándorfi Balázstól, a Bankmonitor.hu ügyvezetőjétől. A szakértő hangsúlyozta: aki a következő egy-másfél évben venne lakást, annak nehéz eldönteni, hogy most vágjon bele, vagy jövő január 1-től, hiszen a részletszabályok még nem ismertek. Azt mondja, így is van aki, az idei év feltételei mellett felvehető babaváróval és CSOK-kal jobban jár, mint a jövő évtől igényelhető új konstrukcióval. Még több részletért kattintson a videóra!

Nem a vékony pénztárcájúaknak találták ki. 

Az ország valamennyi településén hozzá lehet majd jutni a szerdán bejelentett CSOK Pluszhoz. Ez azt jelenti, hogy az 5 ezer főnél kisebb településeken a megemelt falusi CSOK és a CSOK Plusz is elérhető lesz. Az ingatlan.com szakértője szerint utóbbit a vásárlók nagyjából tizede fogja igénybe venni, így a 2016-os, CSOK miatti árrobbanásra nem kell számítani. A miniszterelnök az új támogatásról azt mondta: azzal nem ösztönözni akarják a gyerekvállalást, hanem segíteni az esetleges akadályok elhárítását.

2630 olyan településen fel lehet majd venni a CSOK Pluszt, ahol az új falusi CSOK-ot is igényelhetik.

Harmadával alacsonyabb törlesztőt jelent a kormány szerdán bejelentett kamattámogatott kölcsöne a piaci lakáshitelekhez képest – a Híradónknak nyilatkozó szakértők szerint. Januártól 50 millió forintot is kedvezményesen vehetnek fel a 3 gyereket vállaló házaspárok, amiből 20 milliós tartozást engedhet el az állam. Egy ilyen hitelhez viszont legalább nettó félmilliós jövedelmet kell igazolnia egy családnak a Bankmonitor szerint. A Portfólió úgy számol, a megszűnő CSOK-hoz képest kétharmadával csökken azok száma, akik élhetnek majd a kedvezményes hitel lehetőségével.

Kik járhatnak jól jövőre és kinek kell még idén csipkednie magát az új rendszerben? Mutatjuk.

Melyik fél kezdeményezte Orbán Viktor és Vlagyimir Putyin találkozóját? Mi indokolja a gáz beszerzési és piaci lakossági ára közötti különbséget? Milyen munkát végez a Fudan Alapítvány, és mi szükség van a fenntartására? Csák János kulturális és innovációs minisztert és Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter többek között ezeket kérdezte a kormányinfón. Részletek a videóban. 

Gyerekszám függvényében 15 millió, 30 millió és 50 millió forintos kedvezményes kamatozású hitelt vezet be a kormány az ötezer fő feletti településeken – jelentette be Csák János kulturális és innovációs miniszter szerda este. A CSOK Plusz kamata 3 százalékos lesz. Az első közös otthon esetében 10 százalékos önrész, ha nem első otthonról van szó, hanem felújításról vagy bővítésről, akkor 20 százalék önrész szükséges. 

A 2024-től élő CSOK Plusz feltételei között a hitelösszeg jelentős megemelése nagy pozitívum, az azonnali közvetlen támogatás megszüntetése viszont negatívum azok számára, akik ennek segítségével akarnak otthonhoz jutni. A kezdeti közvetlen támogatás hiányát később ellensúlyozza a nagy összegű hitelleírás a gyermekek megszületésekor - derül ki a Bank360.hu értékeléséből.

A jelenlegi CSOK helyébe lépő, januártól induló CSOK Plusz nagy negatívuma, hogy a már meglévő gyerek után nem vehető fel támogatás.