Hogyan őrizheti meg az értékét a megtakarítás a jelenlegi gazdasági helyzetben?

Roni és Richárd azért fordultak Herman Bernadetthez, a Bank360.hu szakértőjéhez, mert aggasztja őket a magas infláció, amelyben, azt látják, elértéktelenedik az eddigi megtakarításuk. Emellett szeretnének rendszeresen is megtakarítani többféle cél érdekében. A nyugdíjukról is gondoskodnának, az egészségügyi kiadásaik is aggasztják őket, de a leginkább most 17 éves lányuk, Rozi jövőjére képeznének tartalékot, aki hamarosan továbbtanul, és az iskoláztatása sokba kerülhet.

Sokan járnak hozzájuk hasonló cipőben. Bár a legutóbbi inflációs adat már csak 9,9 százalékos volt, de a Magyar Nemzeti Bank (MNB) továbbra is 17,6-18,1 százalékos inflációval számol az idén. A háztartások ennek ellenére készpénzben és jellemzően egyáltalán nem kamatozó folyószámla-betétben több mint 16 ezer milliárd forintot tartanak, amivel az idén 2500-3000 milliárd forintot veszíthetnek. Hogy mi ennek az oka, arról is beszél a fent látható filmben Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási szakértője. 

Az emberek részben túl bonyolultnak találják a befektetési termékeket, nem tudják, hogy kiszállhatnak-e a hosszú távú befektetésekből, és szeretik, ha mindig kéznél van a pénz a számlájukon. 

A befektetési gátja továbbá sok esetben az, hogy túl kevésnek gondolják az összeget.

Nagyon sokat veszít, aki nem fekteti be a pénzt

Márpedig készpénzben vagy a számlán tartani lekötetlenül a pénzt, komoly veszteséget okozhat.

Sokan félnek attól, hogy ha befektetnek egy hosszú távú állampapírba, befektetési alapot vagy más értékpapírt vásárolnak, abból nem tudnak időben kiszállni, ha szükségük van a pénzre. A valóság azonban az, hogy ezeket az értékpapírokat sokszor azonnal, de legkésőbb néhány munkanapon belül el lehet adni, és a befektetett pénz átkerül a bankszámlára. Nem kell tehát attól félni, hogy egy hosszabb távú megtakarításból nem lehet időben kiszállni.

Kis összeget is érdemes félretenni

Mások attól tartanak, hogy ha csak kevés pénzük van, akkor nem érdemes befektetniük. Ez is tévhit. Van többféle rendszeres megtakarítási lehetőség, amellyel élhetnek, ezekben folyamatosan gyűlik a pénz, és termeli a hozamot. A nyugdíjcélú vagy egészségügyi célú megtakarításokra adókedvezmény is igénybe vehető, ezt is érdemes kihasználni.

Fabriczki Rita azt javasolja, hogy mindig képezzenek a családok egy könnyen hozzáférhető likvid tartalékot. A rövid távú célokra, például a közeljövőben esedékes lakásfelújításra, autóvásárlásra kevésbé kockázatos befektetésekben tartsák a pénzüket, a hosszabb távú megtakarításoknál – például ilyen lehet a nyugdíjcél – pedig érdemes lehet valamivel magasabb kockázatot vállalni, hiszen hosszabb távon így megvan a lehetőség magasabb hozam elérésére.

Azoknak a befektetőknek, családoknak, akik hasonló problémákkal küzdenek, érdemes felkeresniük a bankjukat, hiszen a legtöbb pénzintézet tud abban tanácsot adni, hogyan fektessék be a megtakarításukat, hogy elérjék a céljaikat. Abban is segítenek, hogy mennyi pénzt kell adott időtávon a vágyott célok eléréséhez megtakarítani. Aki pedig mégsem a személyes tanácsadást választaná, akár webes alkalmazásokat, mobilapplikációkat is használhat, ezek szintén megkönnyítik a pénzügyi tervezést.

Ha Önnek is vannak pénzügyekkel kapcsolatos kérdései, forduljon hozzánk bizalommal, írjon nekünk a penzkerdes@bank360.hu mailcímre. Ha a problémája sok embert érint, akkor szakértőink szívesen felkeresik, és segítenek a megoldásában.

A tájékoztatás nem teljes körű, a fenti videó edukációs céllal a figyelem felkeltését szolgálja, nem minősül ajánlattételnek, nyilvános ajánlattételnek, befektetési ajánlásnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek, befektetésre való ösztönzésnek.