Százezreket hagyott bizonytalanságban a kormány a csok-változásokkal, pedig milliós a tét

Ötezer lakosúnál kisebb településen élek, ahol jelenleg csak a sima csokot tudom felvenni, de a falusi csokra nem vagyok jogosult. Jövőre még kaphatok csokot vagy már nem? Erre az egyszerűnek tűnő kérdésre jelenleg nem lehet megnyugtató választ adni. Legalábbis a kormányinfón elhangzott bejelentés majd erről a Kormány.hu-n megjelent közlemény alapján Igennel és Nemmel éppúgy lehet válaszolni. 

A kormány úgy fogalmazott: A városokban a jövő januártól nem lehet majd igénybe venni a csokot. A határt az 5 ezer fős lélekszámnál húzták meg. Magyarországon összesen 105 olyan város van, ahol még ötezren sem élnek, így már csak ez alapján is van némi ellentmondás abban, amit a kormány közölt. 

Mit jelentett be a kormány?

Az első és legbiztosabb: a mindenki számára elérhető csok megszűnik jövőre. 

1. Jövő január 1-jétől emelkedik a falusi csok keretösszege, az 5000 főnél nagyobb települések esetében viszont új támogatási rendszert dolgoznak ki.
2. A falusi csokot továbbra is igénybe lehet venni új lakás, vagy ház vásárlására, valamint építésére, továbbá meglévő lakások felújítására, bővítésére, és megmarad az áfakedvezmény lehetősége is 5 millió forint erejéig.
3. A keretösszegek így emelkednek a falusi csoknál jövőre: új családi ház építése, vásárlása esetén 1 gyermek után az eddigi 600 ezer forintos támogatás 1 millió forintra, 2 gyermek esetén 2,6 millióról 4 millióra, 3 gyermek esetén pedig 10 millióról 15 millió forintra nő. Meglévő lakás korszerűsítésénél pedig a támogatási összeg egy gyermek esetén 300 ezerről 500 ezer forintra, két gyermeknél 1,3 millióról 2 millióra, három gyermeknél pedig 5 millióról 7,5 millió forintra emelkedik.

Mi következne ebből (aránylag) biztosan?

1. Az 5000 főnél nagyobb települések esetén a sima csok megszűnik 2024-től.
2. A falusi csokos településeken emelt összeggel lehet felvenni 2024-től a jelenlegi csokot és a falusi csokot.

A kormány eddigi bejelentései azonban óriási szürke foltot hagytak Magyarország térképén, hiszen nagyon sok településen egyelőre nem tudhatják biztosan, hogy jövőre igényelhetnek (falusi) csokot vagy nem. Ez a helyzet azért állt elő, mert a kormányzati bejelentés sok kérdést nem tisztázott, illetve más fogalmakat használ, mint a csokról szóló jogszabályok.

A családi otthonteremtési támogatást (csok) és annak kiemelten kedvezményes változatát (falusi csok) jelenleg két jogszabály határozza meg. Ezek alapján az új és használt lakás felújításra felvehető „sima” csokot a városokban és a falvakban – azok lélekszámától függetlenül – igényelhetik az arra jogosult családosok.

Ehhez képest a használt lakásokra és azok felújítására van egy jóval kedvezményesebben igénybe vehető csok-változat. Ezt hívják falusi csoknak. 

A jogszabályokban azonban ilyen elnevezés nincs.  

A rendeletekben „A preferált kistelepülésre vonatkozó különös szabályok” írják le falusi csokot. Ilyen támogatást pedig azokon a „preferált kistelepüléseken” lehet felvenni, amelyeket a jogszabály melléklete sorol fel. Jelenleg 2630-at, miközben mintegy 2900 ötezer fő alatti település lehet Magyarországon. 

A listában tehát messze nem szerepel az összes magyarországi falu, és az 5000 fő alatti települések közül is rengeteg hiányzik róla. 

A preferált listára kerülésnek ugyanis nem az egyetlen feltétele a lélekszám, hiszen a jogalkotók célja az volt, hogy a szegényebb, csökkenő lélekszámú falvakban adják meg ezt a kedvezményt. Ezért például a nagyobb városok agglomerációjában lévő gazdagabb, gyarapodó, magasabb ingatlanárú településeket hiába keressük rajta.

Mindebből, és a kormány közléséből (minimum) az alábbi levezetések lehetségesek a jövő évi csok-szabályokról:  

1. A csokot és annak kedvezményes változatát 2024-től a falusi csokra jogosult településeken lehet csak igénybe venni, de már sokkal magasabb összegben.
2. A falusi csokot a kormány szóhasználatában falvakban felvehető csoknak kell értelmezni, amiből az következik, hogy jövőre a sima csokot és a kedvezményes (falusi) csokot az 5000 főnél kisebb lakosú településeken továbbra is fel lehet venni, de már magasabb összeggel.
3. A kedvezményes (falusi) csok preferált települési listájára a kormány felvesz minden 5000 fő alatti települést (köztük mintegy 100 várost is), és azoknak továbbra is jár a csok, ráadásul emelt összeggel.

Mindegyik szövegértelmezés lehetséges, a baj csak az, hogy millió forintokban mérik a köztük lévő különbséget. 

Ha ugyanis a csok és a preferált települési listás kedvezményes csok csak a listán jelenleg szereplő helyeken vehető majd fel 2024-től, akkor az összes többi, 5000 fő alatti településen még az idén igényelni kell a csokot a jogosultaknak, különben elvesztik a pénzt. 

Ha viszont minden 5000 fő alatti településen elérhető lesz a csok és már a kormány által közölt emelt összegekkel, akkor az bukik sokat, aki felveszi még idén azokon a településeken, amelyek 5000 főnél kisebbek, de nincsenek rajta a preferált listán.

Aránylag biztosak csak azok lehetnek a dolgukban, akik a preferált listán már szereplő településéken akarnak lakást venni vagy felújítani. Ők ugyanis a bejelentés alapján arra készülhetnek, hogy jövőre sokkal jobb feltételekkel kaphatnak csokot. Hacsak le nem kerül addig a település a listáról. Mert azért ez a lista sincs kőbe vésve az eddigi tapasztalatok szerint. Hozzájuk képest már valamivel bizonytalanabbak lehetnek az 5000 főnél nagyobb településen élők. Azt ugyan tudják, hogy a jelenlegi csokot jövőre már nem vehetik fel, azt azonban még nem, hogy milyen támogatás lép a helyébe és mikortól. 

Így aztán a csok idei felvételével ők jól és rosszul egyaránt járhatnak.

Mi lesz a kedvezményes csok-hitellel?

Jelenleg minden csokra jogosult család a csok mellé felvehet egy kedvezményes, 3 százalékos fix kamatú lakáshitelt. Ennek sorsáról azonban nem közöltek semmit, sem a Kormányinfón, sem a kormányzati közleményben. Ahogyan a csok mellé ugyancsak járó illetékkedvezményről sem, ami ugyancsak jelentős tétel a támogatást felvevőknek.

Mindaddig, amíg a kormány nem adja ki a változtatásokról szóló rendeletet, a csokra jogosultak körében hazárdjáték, hogy idén felveszik-e a támogatást, vagy megvárják vele 2024-et. 

Az sem kizárt, ha csak december utolsó napjaiban fog megjelenni az erről szóló jogszabály, ahogyan például a babaváró hitel és a falusi csok meghosszabbításánál történt 2022-ben. 

Csok és falusi csok előtte-utána:

2023-ban a vissza nem térítendő támogatás összege a hagyományos csoknál használt lakásra

• egy gyermek után 600 ezer forint,
• két gyermek után 1,43 millió forint,
• három gyermek után 2,2 millió forint,
• négy gyermek után 2,75 millió forint.

2023-ban újépítésű lakásoknál a hagyományos csokra mindenhol és a falusi csokos igényléseknél használt lakásokra ennél magasabb támogatási összeg vehető igénybe:

• egy gyermek után 600 ezer forint,
• két gyermek után 2,6 millió forint,
• három gyermek után 10 millió forint.

A falusi csokra felvett összeg felét felújításra, korszerűsítésre kell fordítani. Csak korszerűsítésre ennek az összegnek a fele vehető fel.

A kormány bejelentése szerint 2024-től így növekednek a támogatások:

Új családi ház építése, vásárlása esetén 1 gyermek után az eddigi 600 ezer forintos támogatás 1 millió forintra, 2 gyermek esetén 2,6 millióról 4 millióra, 3 gyermek esetén pedig 10 millióról 15 millió forintra nő. Meglévő lakás korszerűsítésénél a támogatási összeg egy gyermek esetén 300 ezerről 500 ezer forintra, két gyermeknél 1,3 millióról 2 millióra, három gyermeknél pedig 5 millióról 7,5 millió forintra emelkedik. (A közlés nem szólt róla, de vélhetően az keretösszeg emelkedése a jelenleg falusi csokra vehető használt lakás vásárlására is vonatkozik.)

Csok-hitel

A vissza nem térítendő csok mellé kamattámogatott jelzáloghitelt is lehet igényelni, két gyermek után legfeljebb 10, három gyermek után legfeljebb 15 millió forintot. 

A lakáshitel kamata mindössze fix 3 százalék a kamattámogatás időszakában. Ha falusi csok mellé igényeljük a hitelt, akkor bővítésre és korszerűsítésre ezeknek az összegeknek a felét lehet felvenni. A kormány a csok-hitel 2024-es sorsáról, kamatának és összegének esetleges módosításáról nem közölt információt.

A szerző a Bank360.hu munkatársa

Nyitókép: MTVA / Bizományosi: Róka László